Promesa kredytowa a zakup i sprzedaż nieruchomości

Czym jest promesa kredytowa, do czego służy i jak uzyskać promesę do kredytu od banku?

Promesa kredytowa to dokument, który może mieć kluczowe znaczenie w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie, np. to z oferty 2M2 Nieruchomości. Czym dokładnie polega? Do czego służy? Jak wygląda proces jej uzyskania i co zawiera? Ten artykuł rozwieje wszelkie wątpliwości – zarówno jeśli jesteś osobą ubiegającą się o kredyt, jak i sprzedającym nieruchomość. Warto go przeczytać, bo promesa zwiększa wiarygodność kredytobiorcy i ułatwia bezpieczną finalizację transakcji.


Spis treści

  1. Czym jest promesa kredytowa i do czego służy?
  2. Jak działa promesa bankowa?
  3. Promesa kredytowa – kiedy warto ją uzyskać?
  4. Jak uzyskać promesę kredytową? Wydanie promesy kredytowej
  5. Wniosek o wydanie promesy kredytowej do kredytu hipotecznego
  6. Czy promesa kredytu jest wiążąca?
  7. Co zawiera promesa kredytowa?
  8. Ile kosztuje promesa kredytowa?
  9. Kiedy promesa do kredytu przydaje się najbardziej?
  10. Co jeśli bank odmówi wydania promesy?
  11. Czy promesa to gwarancja pozytywnej decyzji kredytowej i uzyskania kredytu?
  12. Promesa przy sprzedaży nieruchomości obciążonej kredytem – o czym informuje sprzedającego?

Czym jest promesa kredytowa i do czego służy?

Promesa kredytowa to oficjalny dokument wydawany przez bank, który potwierdza gotowość banku do udzielenia kredytu hipotecznego w określonej wysokości. Promesa stanowi zobowiązanie warunkowe – oznacza to, że kredytobiorca otrzyma kredyt, jeśli spełni określone warunki, np. dostarczy komplet dokumentów dotyczących nieruchomości czy pozytywnie przejdzie ocenę zdolności kredytowej. W praktyce promesa kredytowa to dokument potwierdzający pozytywną decyzję kredytową na wczesnym etapie.

Jak działa promesa bankowa?

Promesa bankowa to forma gwarancji. Potwierdza gotowość banku do udzielenia kredytu na określonych warunkach. Bank wystawia dokument na podstawie analizy sytuacji finansowej kredytobiorcy i dostępnych danych – m.in. w Biurze Informacji Kredytowej. Choć promesa nie jest umową, jej wydanie daje pewność, że bank – np. Pekao S.A. – rozważy udzielenie finansowania, o ile klient spełni warunki formalne.

Promesa kredytowa – kiedy warto ją uzyskać?

Uzyskać promesę kredytową warto szczególnie w sytuacjach, gdy planujemy zakup mieszkania, negocjacje z deweloperem lub podpisanie umowy przedwstępnej. Promesa służy potwierdzeniu zdolności kredytowej, co zwiększa wiarygodność w oczach sprzedającego. Dokument ten bywa też wymagany przy sprzedaży nieruchomości z hipoteką, kiedy konieczne jest wcześniejsze potwierdzenie środków przez bank kupującego.

Jak uzyskać promesę kredytową? Wydanie promesy kredytowej krok po kroku

Aby otrzymać promesę, należy złożyć wniosek o wydanie promesy w wybranym banku, np. w Pekao. Proces obejmuje złożenie wniosku o kredyt, analizę zdolności kredytowej, dostarczenie wymaganych dokumentów dochodowych i – w zależności od banku – weryfikację nieruchomości. Wystawienie promesy następuje zwykle po kilku dniach. W zależności od banku, promesa może mieć charakter wiążący lub niewiążący.

Wniosek o wydanie promesy kredytowej do kredytu hipotecznego - gdzie znajdę ten dokument?

  • ING: https://www.ing.pl/indywidualni/kredyty-i-pozyczki/kredyt-hipoteczny/proces-i-dokumenty
  • Pekao: https://www.pekao.com.pl/klient-indywidualny/wlasne-mieszkanie-lub-dom/kredyt-hipoteczny.html
  • Getin Bank: https://www.getinbank.pl/dokumenty/wniosek-o-udzielenie-wsparcia-na-splate-zadluzenia.pdf

Nie możesz znaleźć wniosku? Bank jest gotów udzielić Ci pomocy. Skontaktuj się z nim w celu przedstawienia oferty i znalezienia wniosku o promesę.

Czy promesa kredytu jest wiążąca?

Promesa kredytowa – czym różni się od decyzji kredytowej? Choć promesa potwierdza pozytywną decyzję banku o możliwości udzielenia kredytu, nie oznacza gwarancji przyznania kredytu i otrzymania środków. Bank nie jest zobowiązany do podpisania umowy kredytowej, jeśli sytuacja finansowa klienta się pogorszy lub nie spełni on określonych warunków. Dlatego promesa kredytu należy traktować jako ważny etap, ale nie ostateczne zobowiązanie banku.

Co zawiera promesa kredytowa?

Promesa kredytowa zawiera dane banku, dane kredytobiorcy, kwotę kredytu w określonej wysokości, cel kredytu (np. zakup mieszkania), ważność promesy oraz określone warunki, które należy spełnić. Promesa kredytowa potwierdza gotowość banku do udzielenia kredytu hipotecznego na określonych warunkach. To formalne zobowiązanie banku.

SPRAWDŹ TAKŻE: MIESZKANIA RZESZÓW | MIESZKANIA ŁAŃCUT | MIESZKANIA NA SPRZEDAŻ TARNOBRZEG

Ile kosztuje promesa kredytowa?

Zastanawiasz się ile kosztuje promesa bankowa? W większości przypadków promesa kredytowa jest bezpłatna, jeśli została poprzedzona złożeniem pełnego wniosku o kredyt hipoteczny. W niektórych bankach – jak mBank – promesa kredytowa to koszt od 100 do 300 zł, jeśli klient chce uzyskać dokument przed podjęciem decyzji kredytowej. Koszt zależy od banku i zakresu zaangażowania analityków kredytowych.

Kiedy promesa do kredytu przydaje się najbardziej?

Promesa przydaje się w trakcie negocjacji zakupu nieruchomości, podpisywania umowy przedwstępnej oraz przy uzyskaniu zgody banku sprzedającego na wykreślenie hipoteki. Jest niezbędna dla osób ubiegających się o kredyt hipoteczny, które chcą wykazać się wiarygodnością. Promesa może ułatwić uzyskania kredytu i przyspieszyć procedury związane z transakcją.

Co jeśli bank odmówi wydania promesy?

Odmowa wystawienia promesy nie musi oznaczać końca szans na kredyt. Może to wynikać z polityki prowadzonej przez bank lub niedostarczenia wszystkich dokumentów. Warto wówczas skonsultować się z eksperta finansowego i złożyć wniosek w innym banku. Ważne jest również, by poprawić swoją sytuację finansową i historię kredytową.

Czy promesa to gwarancja pozytywnej decyzji kredytowej i uzyskania kredytu? Czy promesa potwierdza zdolność kredytową?

Nie. Promesa kredytowa to dokument potwierdzający gotowość banku do udzielenia finansowania, ale nie jest to umowa. Bank zobowiązuje się do udzielenia kredytu na określonych warunkach, ale tylko jeśli zostaną spełnione wszystkie wymogi. Promesa jest ważna przez określony czas – zazwyczaj 30–60 dni.

Promesa przy sprzedaży nieruchomości obciążonej kredytem – o czym informuje sprzedającego?

Promesa kredytowa dla sprzedającego nieruchomość obciążoną hipoteką to dokument wystawiany przez bank sprzedającego, który informuje o aktualnym stanie zadłużenia i warunkach jego spłaty. Taka promesa zawiera m.in. kwotę pozostałą do spłaty kredytu hipotecznego, numer rachunku technicznego do uregulowania zobowiązania oraz zgodę na wykreślenie hipoteki po spłacie zadłużenia. Dokument ten jest niezbędny do przeprowadzenia bezpiecznej transakcji – umożliwia kupującemu i jego bankowi przelanie odpowiedniej części ceny zakupu bezpośrednio na spłatę kredytu sprzedającego. Promesa ta stanowi więc ważny element procedury wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej i gwarantuje, że po uregulowaniu zobowiązania nieruchomość będzie wolna od obciążeń.